Antonio Devis

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Saftpay es una de las más recientes innovaciones en el medio peruano. Basado en su casa matriz en USA, SafTpay, Inc. hace unos 2 años apareció Saftpay del Perú S.A.C. e inició operaciones en nuestro país. Necesitados de algunos ajustes todavía, es otra de las opciones de pago nacionales disponibles.

Ámbito agos a través de banca en línea del Banco Continental y Banco de Crédito (Indican que ScotiaBank se encuentra en proceso de afiliación)

Requisitos: Los requisitos solicitados básicamente consisten en demostrar la formalidad y legalidad del comercio, es decir, RUC, Vigencia de poderes, copia del DNI, realizar satisfactoriamente las pruebas de integración y firmar el contrato de afiliación.

Seguridad: Al realizarse la transacción a través de Banca por Internet del banco afiliado, se solicita usuario y clave del banco para poder operar con las cuentas bancarias a través de Internet.

Integración: Código estándar que permite integrarlo en el diseño del comercio. Es compleja y requiere de un tercero que la implemente adecuadamente.

Panel de control: Tiene que mejorarse.

ETA: Desde el primer contacto hasta la puesta en producción, fluctúa entre 12 y 20 días.

Precio: Gratuito

Comisiones: 5% sobre transacción. No es discutible y no puede ser rebajada.

Pago al comercio: Transferencia bancaria a cualquier banco del Perú a las 72 horas de haber recibido el pago.

Restricciones: No indican

Reclamos: No indica procedimiento

Soporte: Por email y teléfono

Otros: Realizan promociones publicitarias muy ventajosas para los comercios afiliados

Ajá!, ésta es una de las llaves del jeroglífico. ¿Cuál es el nivel actual de participación, compromiso, inversión y ganas de las peruanísimas entidades financieras para inmiscuirse en el virtual submundo del e-commerce?. Esa la sé, esa la sé!. Cero patatero, nada, tabla rasa, pero lo mejor viene ahora: ¿cuáles son las propuestas, proyectos, inversiones a corto, medio y largo plazo de estos Bancos y Cajas?. Repita el lector la respuesta de la primera cuestión y habrá ganado un fabuloso automóvil 0 Km. Y es que hablar de Bancos y Cajas en Perú, es hablar de burradas, animaladas y otros coloridos salvajismos.

Veamos, pues, algunas de las propuestas actuales que nos ofrecen, para entender por qué les importa un carajo el e,i,o,u-commerce:

Si usted ya es víctima, oh, I’m so sorry, customer, sorry!, de un Banco, habrá notado cosas como las siguientes:

• Tiene limitado el número de operaciones que puede realizar por ventanilla, cajero, teléfono y cualquier otro canal de atención. La febril alucinación llega a extremos insospechados. Abra usted una cuenta para su PYME, por ejemplo, en el BCP y verá que tiene la increíble, fabulosa y útil ventaja de efectuar hasta 2 operaciones libres en ventanilla. A partir de la tercera, tendrá que pagar $ 0.70 por visita. En el Scotia, por eso de que lo extranjero es mejor, nos dan hasta 12 operaciones gratis en ventanilla, Guau!. Impresionante. En el Continental, con una de las webs más confusas del rubro, creo que andan por ahí, y de igual forma con el resto. De similar forma, aunque en un número algo mayor ocurre con con nuestras operaciones en el cajero, banca por internet o banca telefónica. La pregunta es si los denodados funcionarios que nos atienden se llevan una comisión cada vez que nos acercamos a sus ventanillas. Esa sería una explicación lógica. De igual forma, para las telefonistas, enanitos de los cajeros y personas que trabajan disfrazados de bits en internet (aunque todos estos se llevarían una comisión menor a los presenciales). Sin embargo, la realidad es que los Bancos en Perú no pueden sustentar ni técnica, ni moralmente estos cobros injustificados. El lector ya debe tener la explicación en mente….
• Le cobran por mantenimiento de la cuenta, incluso en las cuentas de ahorros. Y no le cobran poco, desde $ 5.00 hasta $ 18.00. Probablemente, la cuenta se mantiene flotando en éter, lo que justificaría la comisión, el éter es caro my friend.
• Le cobran burradas de plata por depositar cheques en provincias y mejor no hablemos de los extranjeros. Claro, ¿quien es el idiota que usa papel hoy en día?. Que pague!. Paremos la tala de nuestros árboles!.
• Le cobran por darle una tarjeta de débito, que sólo sirve para ese banco particular. A pesar de que le añaden el logo Visa y/o Electrón, esas tarjetas no son ni Visa ni Electrón y sólo sirven para pagar en comercios peruanos, a diferencia de las auténticas Visa y/o Electrón, que funcionan como tarjetas de crédito con cargo inmediato a cuenta.
• Fijan tasas de cambios de divisas usureros, con diferencias de hasta 10 céntimos en la compra/venta y siempre con tasas muy alejadas de la realidad.
• Y cobran extractos de cuenta, giros, etc etc. Los bancos que no he nombrado, que se pongan el gorrito y se apunten a la orquesta de los nombrados. No hay excepciones..
• Punto aparte son las cuentas cero mantenimiento. Fraude, estafa, burla allá donde los haya. Ni se le ocurra abrir una de esas cuentas. Al final, terminará pagando por todo.

Con todo esto, como decía mi abuelo, ¿para qué carajos quieren ganar más plata?. ¿Usted cree que a los Bancos les interesa tener un departamento de fraude, nuevos funcionarios especializados en comercio electrónico y demás?

¿Cómo solucionar todo esto?. Fácil fácil. Sólo hay que hacer que los Bancos limiten sus utilidades al eficaz uso y gestión del dinero encomendado por sus clientes, sin los adicionales facilones, usureros y ocultos conceptos por los que obtienen ahora sus ganancias.  Mientras esto no ocurra, olvídese usted de que su banco le va a proporcionar una pasarela de pago, y menos gratuita.